一年期定存利率跌破1%！六大银行同步下调存款利率，你的钱该放哪里？

银行利率调整引发市场关注

2025年5月20日，中国工商银行、农业银行、中国银行等六大国有银行及招商银行同步宣布下调人民币存款利率，其中一年期定存利率首次跌破1%，降至0.95%，活期存款利率也下调至0.05%。此次存款利率下降覆盖活期、定期、通知存款等多类产品，三年期和五年期定存降幅最大达25个基点。这一调整直接影响普通储户的利息收益，也折射出当前经济政策与市场流动性的深层变化。

一、银行利率调整全景：哪些产品受影响最大？

活期存款：利率下调5个基点至0.05%，几乎接近“零收益”。

定期存款：

零存整取/通知存款：同步下调15个基点，7天通知存款利率仅0.3%。

白话解读：存款利率“缩水”意味着10万元一年期定存利息不足950元，较去年减少约150元。

二、为什么银行集体下调人民币存款利率？

政策导向：央行通过降低银行负债成本，引导资金流向消费与投资，刺激经济复苏。

市场环境：低通胀与宽松货币政策下，银行需平衡存贷利差压力。

国际对标：全球主要经济体利率下行，中国同步调整以保持竞争力。

LSI关键词：存贷利差、负债成本、经济复苏。

三、利率跌破1%时代，普通储户如何应对？

策略1：分散配置低风险资产

货币基金或国债逆回购：年化收益约1.5%-2%，流动性更佳。

结构性存款：保本浮动收益，部分产品挂钩市场指数。

策略2：关注中小银行与大额存单

部分城商行利率仍高于国有大行，20万起投的大额存单利率可上浮30%。

LSI关键词：资产配置、流动性管理、收益上浮。

四、长期视角：利率下行对经济与投资的影响

股市与债市：低利率环境或助推权益类资产上涨，但需警惕波动风险。

房地产：房贷利率可能同步下调，刚需购房者迎来窗口期。

养老金规划：长期低收益倒逼投资者提升风险偏好，需科学规划养老FOF或商业保险。

白话解读：钱存银行“躺赚”时代结束，主动理财成必修课。

注：本文数据截至2025年5月20日，具体产品以银行公告为准。